#800 - Zinsen verringern Dein Vermögen?!

Wissen Schafft Geld - Aktien und Geldanlage. Wie Aktienmärkte und Finanzen wirklich funktionieren.

3% Zins bei 3% Inflation ist nicht dasselbe wie 0% Zins bei 0 % Inflation.

Mehr dazu wie immer im heutigem Podcast.

Viel Spaß beim Hören,Dein Matthias Krapp(Transkript dieser Folge weiter unten)

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TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert): Ja, hallo, herzlich willkommen. Hier ist wieder der Matthias mit einer neuen Folge "Wissen schafft Geld". Ja, und heute möchte ich über das Thema Zinsanlagen reden, obwohl ich ja eigentlich lieber über das Thema Strategie mit Aktien, festsverzinsigen Wertpapieren spreche. Aber ich habe nach wie vor den Eindruck, dass viele, viele Menschen da draußen einfach nicht realisieren, dass wir trotz... trotz der aktuellen wieder zu erhaltenen Zinsen keine schöne Landschaft haben, um hier ertragreich sein Geld anzulegen. Unser ehemaliger Bundesfinanzminister Wolfgang Scheuble, einer der wirklich sagen wir wenigen Politiker, die ich wirklich achte und geschätzt habe, ist leider verstorben, hat einmal gesagt, 3 % Zins bei der % Inflation ist nicht dasselbe wie 0 % Zins bei 0 % Inflation. Das scheint aber leider immer noch viel zu viele Menschen gerade in Deutschland nicht realisiert zu haben und packen ihr Geld nach wie vor ganz brav auf Tagesgelder, Festgelder und andere Zinsanlagen und geben sich einfach damit zu Frieden, dass sie jetzt beispielsweise wieder diese da drei Prozent bekommen. Ja, was Sie aber dabei total vergessen, dass wir auf der anderen Seite eben genau diese Inflation von drei Prozent oder teilweise sogar auch noch höher haben und unter dem Strich eigentlich gar kein Geld verdienen, was aber noch viel schlimmer ist. Man kann es natürlich auch positive ausdrücken, weil es geht dann sagen wir mal in den großen Säckel, der dann wieder in alle möglichen Richtungen umverteilt wird, sprich Steuereinnahmen, die dann... leider nicht immer so verteilt und investiert werden, wie ich mir das persönlich als auch Steuerzahler und Bürger dieses Landes wünsche, sondern es wird für sehr viel unsinnigen Kram, viel unsinniges Geld ausgeben. Und das, was wirklich wichtig ist, wurde und wird seit Jahrzehnten vernachlässigt. Und jetzt bricht wirklich das ein oder andere zusammen, ob es der Straßenverkehr ist, ob sie Brücken sind, ob es der Schienenverkehr ist, Netzverkehr ist. also die ganze Infrastruktur in Deutschland, lehst ja mehr als zu wünschen übrig, aber wie gesagt, dafür war lange Zeit viel viel Geld da und ist immer noch da, aber jetzt wird alles auf einmal gemacht und dann wundert man sich, wenn man entweder auf der Straße im Zug oder auf dem Flieger wartet, man wartet, wartet, wartet eigentlich überall, weil es überall oft gesagt nur noch Baustellen gibt oder halt eben die Bahn Bahn nicht fährt oder der Flieger defekt ist und nicht kommt und man dann Stunden am Flughafen rum sitzt und sagt, hätte ich auch mit dem Zug fahren können, aber dann erfährt er, der Zug ist auch ausgefallen und auf der Autobahn wäre ich im Stau sitzen geblieben. Was machen wir? Wir sitzen dann demnächst alle wahrscheinlich nur noch vom Rechner, weil wir einfach keine Geduld mehr haben. Ist ja dann positiv, wird hier zwei aufkommen, aber wenn alle vom Rechner sitzen, alle nur noch die KI befördern und befeuern und im Bett kommen. investieren, dann bin ich mal gespannt, wie lange die Infrastruktur das dann aushält, weil der Strom muss irgendwo herkommen. Ja, und der kommt ja irgendwann vielleicht nur noch aus Wind und Photovoltaik, ob das reichte Fernwandern auch sehen. Aber ich möchte hier nicht politisch werden. Was ich einfach mit auf den Weg geben möchte, ist, dass jeder sich einfach darüber bewusst ist, gerade die, die etwas mehr Geld haben. haben, diejenigen, die sich innerhalb der Sparer Freibeträge bewegen, also im Bereich von 1 .000 oder 2 .000 Euro Freibetrag pro Jahr, die sind dann so schnell ja noch nicht von der Thematik betroffen, sind aber auch betroffen, dass sie zwar keine Steuern zahlen auf die Erträge, sprich, die sagen wir mal, wer 50 .000 Euro anliegt mit 3 % und 1 .500 Euro Zinseinnahmen hat und eine Partnerschaft verheiratet ist, sind diese 1 .500 Euro frei. ja dann kann ich sie steuerfrei vereinnahmen, die 1 .500 darf man nicht vergessen, dass gleichzeitig sage ich mal auch der Kaufkraftverlust 1 .500 Euro ist, ich unterm Strich eigentlich nichts verdient habe. Schlimmer wird es natürlich für diejenigen, die eben nicht nur in Anführungsstrichen 50 .000 Euro haben, sondern nehmen wir mal beispielsweise jemand, der 200 .000 Euro hat und anlegt und das mit 3 % macht, der bekommt ja 6 .000. .000 Euro an Zinseinnahmen. Davon hat er dann 2 .000 frei, es verbleiben diese 4 .000 Euro, die versteuert werden müssen und er hat dann nachsteuern rund 2 .944 Euro dann dort versteuert. Es sind natürlich noch die 2 .000 wieder draufzurechnen von den Freibetrag, das heißt unterstrich hat er 4 .944 Euro. an Erträgen nach Freistellungsauftrag, aber auf der anderen Seite gehen ihm trotzdem letztendlich durch die Inflation, was er zwar nicht sieht, aber auch im Konto nicht sieht. Die Inflation läuft ja auf Deutschland im Hintergrund, hat er eigentlich ein reales Minus von knapp 1056 Euro oder minus 1 Prozent, 1 ,0. ,05 ungefähr. Ja und das ist Vermögensvernichtung pur und das machen einige Menschen 5 oder 10 oder 15 oder 20 Jahre lang und vergessen dabei total, dass sie eigentlich permanent ihr Geld entwerten, obwohl sie nominell sehen, dass es vielleicht stetig etwas mehr wird und sehen einfach offenen Auge nicht, dass es rund um sie herum doch super tolle Möglichkeiten gibt, sein Geld ertragreicher anzulegen und zu investieren. Aber was machen die Deutschen? Sie gehen einkaufen, sie verreisen, sie gehen in Urlaub, sie kaufen sich Hosehemd, Unterwäsche, Socken, was man halt so tut. Sie müssen sich ernähren, sie müssen sich bewegen, all das kostet Geld und all das wird im Regelfall. über Produkte und so weiter bezogen, die natürlich zu einem großen Teil natürlich auch, sagen wir aus dem Kleingewerbe, aus dem Mittelstand und so weiter kommen, aber auch sehr viel auch aus dem Bereich von internationalen Unternehmen gefertigt und verkauft wird, die dann im Regelfall auch häufig an der Börse notiert sind. Und so ist es dann so, dass ich halt eben, ich sage mal über Spitz gesagt ob ich jetzt eine Cola mir kaufe oder zu McDonalds gehe, in mir ein Auto kaufe oder morgens rasiere, Zähne putze, Haare, Wasche, Kämpfe, whatever. Es sind alles Produkte, die ich dafür benötige, die dann halt eben teilweise von Weltkonzernen oder mein Handy kaufe und nutze oder im Vertrag bei der Telekom habe, Vodafone, whatever. All das sind Börsen notierte Unternehmen. Dorthin bringe ich mein Geld, die Unternehmen wollen, müssen tun, Geld verdienen, ja und warum gehe ich dann nicht so weit und investiere dann beispielsweise mein Geld auch in diese Unternehmen, wo ich Kunde bin. Das ist jetzt kein Aufruf dazu, dass alle, die ein iPhone haben, sich jetzt eine Apple Aktie kaufen oder alle, die jetzt beispielsweise jede Woche dreimal zu McDonalds kommen. gehen, sich McDonalds -Aktien kaufen sollen oder sich Coca -Cola -Aktien kaufen sollen. Nein, aber einfach den ganzen Heuhofen zu kaufen und zu sagen, okay, auf der einen Seite bin ich zwangsmäßig Konsument, in welcher Stärke und Auswirkung auch immer, dann kann ich da auch auf der anderen Seite auch meinen Überschuss, mein Geld dort bereitgesteuert in diesen Heuhofen investieren, weil diese Unternehmen langfristig halt eben alle Geld verdienen und Renditen erzielen und da... kommen die Renditen, die kommen nicht von deinem Berater, die kommen auch nicht von irgendeinem Fongmanager, die kommen auch nicht von einem ETF, sondern die Renditen kommen aus diesen Unternehmen, an denen du dich beteiligen kannst. Und das wäre doch das nahelingste, sich dann halt eben einen Portfolio aufzubauen, bereitgestreut, kosten senken, schön diversifizieren, dann Disziplin halt. und langfristig Spaß daran zu haben, halt eben auch davon zu profitieren, wohin mein Geld größtenteils fließt. Aber das scheint bewusst oder unbewusst verhindert doch Lobbyisten, ich weiß es nicht, nach wie vor nicht das Thema zu sein. Die Deutschen sind nach wie vor sehr träge, ist letztendlich nicht nur eine Hoheschuld, sich einfach mal zu bilden und der Schule wird's leichter. nicht angeboten. Das ist ja auch einer der Gründe warum und was mir richtig Spaß macht. Ich dann meine zwei -tägigen Finanzseminare beispielsweise anbiete, wobei das hier im März ja gesprochen, aber eigentlich nur einmal im Jahr ist und ich meine am 8. November oder 9. 10. November. Auf alle Fälle, Samstag, Sonntag, Wochenende, im November, in Fulda werde ich mein zwei -tage -Seminar. wieder anbieten, ab sofort könnt ihr auch unter "wissen -schafft -geld .de" meine Homepage sehen, da ist so kurz beschrieben, worum es da geht und worum es da nicht geht, dort könnt ihr euch über einen Link bei mir melden und anmelden für die Unterlagen und ich plane parallel dazu, gerade aktuell mit einem guten Freund und Bekannten und und auch schon ein bisschen so eine Art Coach oder Mentor in diese Richtung. Auch ein Viertagesseminar auf Mallorca und dieses Seminar auf Mallorca wird dann vier Tage dauern, wovon zwei Tage durch meine Person letztendlich dann bestückt werden und zwei Tage durch mein Freund und Bekannten und für diejenigen die mich kennen die wissen das für die, die mich noch nicht kennen, da wird der ein oder andere jetzt vielleicht schmunzeln oder zweifeln oder sagen, jetzt hat er sie nicht mehr alle, ich höre dem Podcast nicht mehr, da kann ich es nicht ändern. Ich bin und bleibe ein ganz, ganz großer Fan von Astrologie, in dem Sinne zu erkennen, was ist mein Lebensplan, wo geht die Reise hin, was sind meine Stärken, was sind meine Qualität. was steht auch in den nächsten Wochen und Monaten an und alle, mit denen ich drüber gesprochen habe, die interessiert waren, wann Mörder überrascht, was für Erkenntnisse man daraus gewinnen können und selbst große Skeptiker waren genauso überrascht, wie viel an Informationen man über eine Menschen daraus ablesen kann, wenn man es kann und das sind halt eben ein Mix von zwei Tagen. Tagen wissenschaftlich investieren, mein Thema. Und zwei Tage um den Menschen selber, wie ein Horoskop funktioniert, wie man es für sich ganz persönlich nutzen kann. Es wird auch in der Personalberatung und so weiter eingesetzt. Es geht nicht darum. Und auch muss ich nochmals hinweisen, falls jemand das denkt. Es geht nicht darum, aufgrund irgendwelcher Planetenkonstellation zu sagen, jetzt musst du investieren. und jetzt musst du nicht investieren, sprich Timing machen, darum geht es mir überhaupt nicht. Es geht einfach um den Menschen selber, um den Menschen seinen Lebensplan zu finden, ich sage mal in Anfangstrichen sein Auftrag zu erfüllen, so wie auch ich mein Auftrag habe, wie meine Hopscope immer sagt, mein Wissen in die Welt zu tragen, es geht aber nicht darum, wie gesagt, irgendwelche Hokus -Pokus -Sachen oder morgen darfst du nicht auf die Straße gehen, weil von links kommt. ein Auto und fährt dich über. Darum geht es nicht und auch nicht zu sagen, du musst jetzt Timing und so weiter betreiben. Aber wie gesagt, es geht halt eben den Menschen und bei mir geht es halt eben auch um den Menschen und um Finanzen. Und dass die Menschen halt eben, sagen wir mal, sich vernünftig finanziell aufstellen und dann um sich selber kümmern können, was ja auch immer mehr Thema in dieser Welt wird, im positiven Sinne, sprich Persönlichkeitsentwicklung. und so weiter. Ja, ein bisschen heute drumherum, eigentlich erzählen ein bisschen Politik, ein bisschen was anderes, aber wir sagen dieses Seminar, dass wir dann am 29 .04. bis 2. Mai auf Mallorca stattfinden, das heißt im November und im April nächsten Jahres hat man zweimal die Gelegenheit, halt eben für sich und seine Finanzen was zu tun, alles in kleiner Runde. Jeder von Euch ist herzlich eingeladen. eingeladen und jeder ist auch eingeladen meinen Mini -Kurs, der eigentlich das nochmal immer wieder zusammenfasst, worauf es am Ende wirklich ankommt. Und die Tage hat jemand zu mir gesagt, hey, du hast es so schön und so einfach auf den Punkt gebracht, wie einfach das eigentlich alles ist. Ich habe immer gedacht, das wäre so mega komplex und mit denen, die ich rede, die tun immer so, als wenn es mega komplex ist. Ja, es ist irgendwo am Ende komplex, aber wenn man wirklich die Wichtige ist. Basics weiß und verinnerlicht und darum geht es, das Ganze zu verinnerlichen und sich daran zu halten, dann kann Geldanlage einfach sein und sehr viel Spaß machen. Trotzdem ist es aber den meisten Fällen, weil die meisten es eben nicht schaffen, so tief da einzusteigen, immer noch am besten, da jemand an seiner Seite zu haben, der ein über alle Berge, Täler und Flüsse führt. Es wird noch alle Höhen und Tiefen um am Endeffekt. erfolgreich zu sein, beispielsweise finanziell erfolgreich oder halt in anderen Lebenssituationen. Dafür gibt es andere Menschen, die einen dabei geleiten. Ja, in diesem Sinne wünsche ich euch wie immer ein schönes Wochenende. Wir hören uns dann wieder am Dienstag der Matthias. Ach ja, und ich hatte jetzt vergessen. Schaut einfach nochmal unten in die Show -Nauts rein. Da ist der Link für meinen Mini -Kurs, Video -Mini -Kurs. Ich könnte mir vorstellen, dass es für den einen oder für den anderen. anderen sehr interessant ist, das nochmal in Worten und in Bildern zu sehen. Und natürlich freue ich mich nach wie vor, wenn der eine oder andere sich entscheidet und sagt so, jetzt gebe ich mir mal einen Ruck. Jetzt schaue ich mir meine Finanzen mal an, mache vielleicht einen Finanzplan. Dafür wieder seid ihr herzlich eingeladen. Und dann schaue ich mir an, ob ich oder einer meiner Kollegen sich dann um diesen Fall kümmere, weil letztendlich auch bei mir gilt. gilt Zeit ist Zeit und Zeit ist Begrenz und deswegen kann ich leider nicht jedem persönlich, aber ich kann sehr sehr vielen mit unserem Ansatz und unserer Philosophie mit meinen Kollegen unterstützen, wenn bestimmte Rahmenbedingungen gegeben sind, weil letztendlich auch meine Kollegen irgendwo bezahlt werden müssen und wir das leider nicht schaffen in klein klein aber auf bestimmten grüßen ordnungen das gerne und alle mit voller Begeisterung tun weil es unsere Berufung ist und nicht unser beruf in dem Sinne euch wie gesagt nochmals ein schönes wochenende der matthias