52: “帮有钱人变得更有钱”是什么体验？与从业者聊聊财富管理在管什么

晚点聊 LateTalk

「Shownotes 结尾有晚点聊下周（2023.12.20）线下活动信息，感兴趣可看。」

一段高歌猛进后，近年很多人都在经历“财富消亡史”。从 P2P 、河南村镇银行、中植系到越救越疲的楼市和频繁上演的“3000 点保卫战”，总有不同的“陷阱”适合不同的人。

持续的高增长是例外，1970-2010 年，8 个全球最富裕国家的人均国民收入年增长率大部分时间在 1.7%-1.9% 之间。当中国也进入“新常态”，财富保值和增值的状态与可能性是什么？财富管理行业是观察这个变化的前线。

本期节目我们邀请了一位财富管理从业者。从这个专业管钱的工作出发，聊聊理财环境的变化和当下的一些共通性建议，以及“帮有钱人变得更有钱”是一种什么工作体验。

本期节目我们聊到了：

-财富管理是什么？
·2500 万美元、1000 万美元、1000 万人民币和 600 万人民币的可投资产分别对应什么服务？
·财富管理现在主要是销售导向工作：市场好时销售压力大，坏时压力小，导致机构“散户化”追涨杀跌。
·“随便买买”就能赚钱的时代结束了，购买专业理财的人变多：招商银行的私人银行客户（资产门槛 1000 万元）2019 年时有 8 万户，2021 年底增长到 12 万户。

-周期转换中，对不同人的财富管理建议
·100-200 万以下可投资产，学会自己 DIY。
·银行卖得最多的 “2 类理财的底层资产中，相当一部分是“地方债”。
·高波动性资产对人性有大挑战，不要自己做。“绝大部分人的工作不是处理这种人性波动的。”
·家庭共同理财要对“什么是好”有共识，一些因巨大亏损而家人反目的例子。
·更有钱后的理财方式：各行业专家帮你快速学习。
·现在的一大诉求是“安全”，做好境内境外资产分散与平衡是选择之一。

-财富管理的外部效应
·财富管理不仅管钱，还管家”：帮助解决孩子上学、家人就医和社交等需求。
·“公平至上”的环境中，怎么理解财富管理的“外部效应”？——帮助钱更有效率地流动。
·“帮有钱人变得更有钱”是什么体验？
·不管钱多钱少，建立财富审美和专业理财认知是一项可以尽早开始的功课。

登场人物：
“招财”，财富管理从业者
程曼祺，晚点科技报道负责人。微信 ID：momochoqo

剪辑：甜食

活动预告
下周三（12月20日）晚 7点半-9 点，「晚点聊 LateTalk」将在北京跳海北新桥店举办两周年线下见面会。
见面会有两部分：
·主播汉洋、洪浩和曼祺会和大家分享一下两年来做播客的想法和感受。
·聊天环节，听听大家的建议和吐槽。另外这是我们第一次做活动，也没啥经验，多担待❤️

报名表链接：https://www.wjx.top/vm/OYvwRec.aspx

时间：12月20日（周三）19:30-21:00
地点：北京跳海北新桥店